Monique Louvigny, coordenadora de eventos na área da Baía de São Francisco, economiza onde pode. Ele dirige um Prius de 10 anos, leva uma garrafa térmica de café para o trabalho em vez de frequentar um lugar com baristas e aproveita uma despensa de alimentos self-service uma vez por mês.
Demitida aos 57 anos, “de certa forma me reinventei”, disse ela. Ele reconstruiu sua carreira como freelancer, supervisionando recepções e convenções para muitas empresas e instituições, incluindo os museus de arte locais Young e Legion of Honor.
Mas sua renda caiu para menos de US$ 30 mil no ano passado. “É errático”, disse ele. “Em janeiro tenho 12 dias de trabalho.” No verão, você pode ter apenas três ou quatro.
Louvigny, 64 anos, sente-se com sorte em duas frentes. Para obter seguro saúde, ele se qualificou para o Medi-Cal, programa Medicaid da Califórnia. E há dois anos, ele pagou a hipoteca de seu condomínio em Vallejo, relativamente acessível. Um colega de casa paga o aluguel, o que ajuda a cobrir os custos de manutenção e o aumento das taxas de condomínio.
“Acho que posso durar dois anos, em termos de trabalho”, disse ele, e depois planeja começar a receber benefícios da Previdência Social quando completar 66 anos, idade de aposentadoria completa.
A renda da Sra. Louvigny a coloca em uma categoria definida em um estudo recente na revista Health Affairs como classe média baixa para americanos que se aproximam da aposentadoria. É um grupo que tem vindo a perder terreno financeiro de forma constante ao longo das últimas duas décadas, com lucros estagnados e menos recursos financeiros do que tinha no início da década de 1990.
Estas perdas não só pressagiam uma reforma insegura, mas também têm implicações preocupantes tanto para a saúde como para a esperança de vida, concluíram o estudo e outros.
A classe média alta, por outro lado, teve claramente um desempenho melhor.
“Há muita atenção às desigualdades entre a base e o topo da distribuição de rendimentos”, disse Jack Chapel, principal autor do estudo, economista e doutorando na Universidade do Sul da Califórnia. “Queríamos olhar para a classe média, onde as pessoas estão passando por dificuldades.”
Com base em dados do Estudo Nacional de Saúde e Aposentadoria entre 1994 e 2018, os pesquisadores encontraram “uma bifurcação” entre os americanos na faixa dos 50 anos, disse ele.
Na verdade, estão agora divididos em duas classes médias: a camada superior, mais segura (que, em 2018, tinha uma média de mais de 90.000 dólares por pessoa em recursos anuais, incluindo rendimento e valor da casa anualizado), poupanças para reforma e pensões); e a classe média baixa cada vez mais precária. Em 2018, as pessoas desse grupo tinham recursos médios anuais inferiores a 32.000 dólares.
No início da década de 1990, pelo contrário, “o nosso grupo de classe média baixa teve resultados bastante comparáveis aos da classe média alta” em medidas de saúde e bem-estar económico, disse Chapel.
Não mais. Em duas décadas, a distância entre eles aumentou. A propriedade de casa própria, por exemplo, diminuiu 5% na classe média alta, mas diminuiu 31% na classe média baixa, da qual apenas 54% possuíam casa em 2018.
Para aqueles que ainda trabalham, o rendimento aumentou 27 por cento na classe média alta e caiu 5 por cento para os trabalhadores da classe média baixa, ajustado pela inflação. “Eles ganham menos porque trabalham menos horas ou recebem salários mais baixos, ou ambos”, disse Chapel. Eles também eram muito menos propensos a ter seguro saúde patrocinado pelo empregador.
O total de recursos financeiros projectados para a vida após os 60 anos (incluindo rendimentos, poupanças, pensões, riqueza habitacional e benefícios públicos como a Segurança Social) estagnou para as pessoas da classe média baixa, aumentando apenas 2% em 24 anos, para cerca de 406.000 dólares.
Mas os recursos totais atingiram cerca de 975.000 dólares para a classe média alta, um aumento de 26 por cento. (Para o grupo mais rico, o valor comparável foi de quase 3 milhões de dólares.)
Teresa Ghilarducci, economista da Nova Escola de Pesquisa Social cujos estudos descobriram Resultados semelhantes entre americanos de renda média, apontou uma das razões para a crescente disparidade. “A casa se tornou uma reserva de dívida”, disse ele. “As instituições financeiras descobriram como extrair riqueza das casas através de refinanciamento e segundas hipotecas e tornaram-se mais sofisticadas.”
Para a maioria das pessoas de rendimentos médios que se aproximam da reforma, disse ele, a principal fonte de riqueza não é o valor da casa própria ou as poupanças para a reforma. São benefícios da Previdência Social.
Um subconjunto particularmente sublinhado: os trabalhadores mais velhos em empregos fisicamente exigentes. Um relatório do Grupo de Trabalho sobre Segurança de Aposentação para Trabalhadores Idosos, convocado pela Academia Nacional de Segurança Social, divulgado recentemente Estima-se que pelo menos 10 milhões de trabalhadores Aqueles com mais de 50 anos pertencem a essa categoria.
Esses empregos incluem “muitos trabalhos relacionados a serviços que exigem que você fique de pé o dia todo”, disse Joel Eskovitz, membro da força-tarefa e diretor de políticas da AARP. “Varejistas, auxiliares de saúde domiciliar, zeladores. E muitos empregos relacionados à Amazon e outras empresas de tecnologia: trabalho em armazéns, entregas.” Os trabalhadores nestes empregos são desproporcionalmente negros, hispânicos e asiáticos.
Como “estes não são empregos que você possa manter até os 60 anos”, disse Eskovitz, esses trabalhadores muitas vezes reivindicam seus benefícios de aposentadoria da Previdência Social mais cedo, aos 62 anos. Fazer isso leva a “uma redução significativa nos benefícios mensais”. e rendimento vitalício” em comparação com a espera até à idade de reforma completa, agora aos 67 anos para a maioria dos beneficiários.
O fosso entre as duas classes médias também se manifesta nas medidas de saúde. Entre a classe média baixa, “quase não há declínio no tabagismo”, disse Chapel. “Mas a classe média alta reduziu o consumo de tabaco em cerca de metade.”
As pessoas com rendimentos mais baixos têm mais problemas de saúde crónicos e são muito mais propensas a descrever a sua saúde como regular ou má. (Uma exceção: a obesidade aumentou dramaticamente em ambos os grupos de rendimento.)
Isto também se traduz em diferenças na esperança de vida. “Todos vivem mais, mas a classe média alta ganha muito mais, e uma proporção maior dos anos que lhes restam são anos de qualidade”, sem problemas graves de saúde, disse Chapel.
Entre 1994 e 2018, a esperança de vida aos 60 anos aumentou duas vezes mais para homens e mulheres da classe média alta do que para homens e mulheres da classe média baixa.
Mesmo aqueles cujos rendimentos ligeiramente mais elevados os colocam tecnicamente na classe média alta podem sentir-se inseguros. “Só rezo para poder manter meu emprego pelo menos até completar 65 anos”, escreveu Patricia Thompson, 62, em uma mensagem no Facebook.
Ela e o marido moram em Hickory, Carolina do Norte, onde ela ganha US$ 53 mil por ano como editora de aquisições para uma pequena editora e onde seu marido, de 71 anos e aposentado, recebe US$ 1.500 da Previdência Social e retira US$ 500 de suas economias para a aposentadoria todos os meses. Isso está acima do 45º percentil da renda familiar total de um casal.
Mas eles ainda estão pagando uma hipoteca e um empréstimo para comprar um carro, e “não tenho pensão”, escreveu Thompson. “Quase não tenho economias devido a empréstimos estudantis no final da minha vida. Onde está a rede de segurança para pessoas como eu?
“Descobrir como garantir que diferentes grupos possam viver com dignidade na reforma é realmente um enorme desafio político”, disse Eskovitz.
Num momento de discussão sobre o aumento da idade de reforma da Segurança Social, os decisores políticos e os defensores sugeriram Uma série de medidas reforçar a estabilidade financeira daqueles que ganham menos e daqueles que são prematuramente afastados do mercado de trabalho.
A Força-Tarefa sobre Segurança de Aposentadoria para Trabalhadores Idosos gerou uma longa lista de sugestões, incluindo um “benefício provisório” para trabalhadores com empregos fisicamente árduos, permitindo-lhes receber pagamentos parciais da Previdência Social antecipadamente, sem prendê-los a benefícios reduzidos pelo restante de sua vida. vidas.
Aumentar o limite dos rendimentos sujeitos a impostos sobre os salários poderia melhorar a solvência da Segurança Social para todos.
Chapel apontou para um novo programa do Departamento do Trabalho chamado RETERque ajuda os trabalhadores doentes ou feridos a regressar aos seus empregos e inclui adaptações no local de trabalho, reabilitação e reciclagem.
Louvigny acha que ela ficará bem, desde que possa continuar trabalhando por mais alguns anos e tenha cuidado com seus gastos. “Tento não me preocupar”, disse ele. “Eu não permito esses pensamentos.”